Leasing Financiero como préstamo

Para un crédito a corto plazo, tiene la facultad de entregar liquidez inmediata y financiamiento sin riesgos.



Su empresa necesita financiamiento en el corto plazo, pero no cuenta con lo requisitos necesarios para adquirir un crédito bancario, pues existe una segunda posibilidad para obtener dicho préstamo.

Se trata del Leasing Financiero, donde la misma entidad bancaria (arrendador) compra el activo elegido por su empresa (arrendatario), adquiriendo el derecho a uso y goce del mismo, obligándose a pagar una renta periódica durante el plazo contratado.

Finalmente, siempre y cuando se hayan cubierto todas y cada una de las obligaciones pactadas en el contrato, se podrá ejercer cualquiera de las siguientes opciones terminales que se indicarán en el contrato. Estas pueden ser:

a) Opción de compra a un valor simbólico
b) Prorroga del contrato
c) Participación del producto de la venta a un tercero

Alguno de los beneficios del Leasing Financiero es que el banco entregará liquidez inmediata al proveedor, además de poseer la oportunidad de financiamiento sin riesgos. También incrementa las ventas, ya que agiliza la entrega del (los) equipo(s).

Requisitos:

Información legal:
• Acta constitutiva del acreditado que contenga el sello de inscripción en el R.P.C.
• Poderes de la Empresa que contengan el sello de inscripción en el R.P.C.
• Actas en las que se realicen cambios a los estatutos de la sociedad
• Cédula de Registro ante la S.H.C.P.
• Copia de identificación oficial de apoderados

Información financiera:
• Estados financieros auditados de los tres últimos ejercicios
• Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a tres meses
• Proyecciones financieras (sólo en caso de que el plazo sea mayor a 36 meses)

Formatos requeridos:
• Cinco referencias bancarias, incluyendo nombre de la institución, domicilio, teléfono,
número de cuentas de cheques y/o crédito, y nombre de la persona responsable de la
relación de negocios
• Cotizaciones, presupuestos o facturas proforma del bien a adquirir (ó ya adquirido)
• Carta solicitud de crédito
• Autorización para consultar el buró de Crédito
• Relación patrimonial de bienes.


Nota Original: Leasing Financiero como préstamo

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Pasos para redactar una solicitud de préstamo

Describir su negocio y dar las razones de la solicitud del crédito, son algunos de los ítemes básicos para solicitar financiamiento.



Si su empresa ha decidido emprender un nuevo proyecto, cuenta con una deuda que dentro de poco está por vencer, o por cualquier motivo, necesitan de un préstamo bancario, pues uno de los requisitos es redactar la solicitud del préstamo.

¿Cómo hacerlo? Trabajo.com.mx, entrega una serie de pasos que deben considerar las empresas a la hora de pedir financiamiento a través de una solicitud. Describir su negocio, quienes lo componen y dar las razones de la solicitud del crédito son ítemes básicos que debe dar a conocer su compañía.

A continuación señalamos 6 pasos para solicitar un préstamo:

1.Considere la información general
En ese sentido, debe dar a conocer a la entidad financiera el nombre del negocio, los nombres de los dueños y la dirección del negocio.
Esto, además de exponer el propósito del préstamo, el uso exacto de los fondos y por qué se solicitan.

2. Descripción del negocio
Mencione brevemente la historia y el tipo de negocio, detalles del negocio como número de empleados y los actuales activos del negocio.

3. La estructura del negocio
Tipo de sociedad y los detalles de la estructura legal de la compañía.

4. Perfil de la gerencia
Si es necesario, de a conocer a través de un informe breve de cada uno de los directivos de su negocio; incluyendo sus antecedentes, educación, experiencia, habilidades y logros.

5. Información de Mercado
Defina los productos de su compañía, así como sus mercados. Identifique a sus competidores y explique cómo su negocio compite en el mercado.

6. Información Financiera
Aquí conviene mostrar declaraciones financieras, estados financieros y las declaraciones de ingresos de los últimos tres años. Si es necesario, debe dar a conocer un aval o un colateral, que esté dispuesto a poner en garantía del pago del préstamo solicitado.

Nota Original: Pasos para redactar una solicitud de préstamo

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Financiamiento a través de pagarés

Es un crédito a corto plazo permite una alta seguridad de pago al momento de realizar alguna operación comercial.



Para aquellas empresas que buscan financiamiento a corto plazo, una modalidad para obtenerlo es a través de pagarés.

Los pagarés son definidos como un instrumento negociable visto como una "promesa" por escrito, dirigida de una persona a otra. A través de este pago, la persona se compromete a pagar a su presentación, en una fecha fija o tiempo futuro determinable, a través de cierta cantidad de dinero en unión de sus intereses a una tasa especificada a la orden y al portador.

Cabe destacar que la mayor parte de los pagarés llevan intereses, el cual se convierte en un gasto para el girador y un ingreso para el beneficiario.

Las ventajas de este tipo de financiamiento a corto plazo es que el préstamo se recibe en efectivo, y a la vez, existe una alta seguridad de pago al momento de realizar alguna operación comercial. Mientras que su desventaja es que puede surgir algún incumplimiento en el pago que requiera acción legal.

Cómo se utiliza
Los pagarés se derivan de la venta de mercancía, de prestamos en efectivo, o de la conversión de una cuenta corriente. Dicho documento debe contener ciertos elementos de negociabilidad entre los que destaca que:

-Debe ser por escrito y estar firmado por el girador.
-Debe contener una orden incondicional de pagar cierta cantidad en efectivo, estableciéndose también la cuota de interés que se carga por la extensión del crédito por cierto tiempo.
-Debe ser pagadero a favor de una persona designado puede estar hecho al portador.
-Debe ser pagadero a su presentación o en cierto tiempo fijo y futuro determinable. Cuando un pagaré no es pagado a su vencimiento y es protestado, el tenedor del mismo debe preparar un certificado de protesto y un aviso de protesto que deben ser elaborados por alguna persona con facultades notariales.
-El tenedor puede cobrarle estos gastos al girador, quien está obligado a reembolsarlos.
-El notario público aplica el sello de "Protestado por Falta de Pago" con la fecha del protesto, y aumenta los intereses acumulados al monto del pagaré, firmándolo y estampando su propio sello notarial.

Nota Original: Financiamiento a través de pagarés

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Financiamiento a corto plazo

El Crédito Comercial es aquel que proveedores conceden a las empresas. Sépa en qué consiste.



El Crédito Comercial en las compañías es conocido como el uso que se le hace a las cuentas por pagar de la empresa, tanto del pasivo a corto plazo acumulado, como los impuestos a pagar, las cuentas por cobrar y del financiamiento de inventario como fuentes de recursos. Es decir, son los créditos a corto plazo que los proveedores conceden a la empresa.

La importancia del Crédito Comercial es que otorga recursos de la manera menos costosas. Un ejemplo de ellos son las cuentas por pagar, que constituyen una forma de crédito comercial, y donde figuran la cuenta abierta, que permite a la empresa tomar posesión de la mercancía y pagar por ellas en un plazo corto determinado. Otro tipo de crédito comercial son:

-Aceptaciones Comerciales: que son esencialmente cheques pagaderos al proveedor en el futuro.
-Pagarés: que es un reconocimiento formal del crédito recibido.
-Consignación: que no se otorga crédito alguno y la propiedad de las mercancías no pasa nunca al acreedor a la empresa. Aquí, la mercancía se remite a la empresa en el entendido de que ésta la venderá a beneficio del proveedor retirando únicamente una pequeña comisión.

Ventajas y desventajas

Las ventajas de un Crédito Comercial es que pasa a ser un medio más equilibrado y menos costoso de obtener recursos. A la vez, da la oportunidad a las empresas de agilizar sus operaciones comerciales.

En tanto que, las desventajas son que existe el riesgo de que el acreedor no cancele la deuda, lo que trae como consecuencia una posible intervención legal. O también puede suceder que si la negociación se hace a crédito, se deben cancelar tasas pasivas.

Nota Original: Financiamiento a corto plazo

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Hidalgo recibe crédito de Banamex para refinería

El gobierno de Hidalgo recibió además un crédito de Banorte en miras a la construcción de la nueva refinería.



(Agencias) -El gobierno de Hidalgo recibirá de Banamex el crédito que le permitirá comprar las 700 hectáreas del polígono que se requiere para construir la nueva refinería.

Este monto podría ascender a $1,500 millones y el plazo a pagar sería en 12 años a una tasa de interés de TIIE más dos puntos, con un año de gracia.

No obstante, ante la tardanza del dinero de Banamex, de alrededor de 4 semanas, el gobierno estatal pidió un nuevo crédito. Esta vez de corto plazo, a Banorte, y por $1,050 millones. El plazo para cancelarlo será de 180 días.

La secretaria de finanzas del gobierno de Hidalgo, Nubia Mayorga Delgado, entregó las informaciones anteriores en una reunión privada con diputados locales donde entregó la iniciativa que reforma la Ley de Ingresos y el Presupuesto de Egresos 2009, así como la solicitud para poder adquirir el crédito que permitiría consolidar la construcción de la refinería.

Mayorga Delgado señaló que el crédito otorgado por Banamex está proyectado a largo plazo para que no lesione las finanzas públicas de la entidad. Además, dijo que para formalizar el trámite con las entidades bancarias se requiere de la autorización del Congreso del estado, que se mantiene en sesión permanente.

Cabe recordar que la próxima semana termina el plazo de cien días que dio Pemex al gobierno de Hidalgo para que hubiera certeza sobre los terrenos para construir el nuevo tren de refinación. De no lograrse acuerdo, el proyecto se trasladará a Guanajuato.

Nota Original: Hidalgo recibe crédito de Banamex para refinería

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Pasos para solicitar un préstamo bancario

Un proceso de petición de financiamiento ordenado y seguro, ofrecerá futuros beneficios para los proyectos de su empresa.



Las principales razones por las que una empresa puede necesitar una opción de financiamiento son: la falta de liquidez necesaria para hacer frente a las operaciones diarias, como cancelar deudas, comprar insumos, mantener el inventario; y a la vez, para expandirse y apostar a nuevos negocios.

Ahora, por todas las empresas es sabido que la forma más habitual y sencilla de obtener financiamiento es por medio de un préstamo bancario u otra entidad financiera.

El proceso para pedir un prestamos es un tanto dificultosa, por todos los documentos que hay que presentar. ¿Pero, cómo no errar dentro del proceso de petición de crédito? Pues acá entregamos algunas claves.

1. La empresa debe determinar cuál será el monto que va a solicitar, y analizar en una primera instancia si es que está en condiciones de cubrir dicho monto.

2. Debe evaluar las diferentes ofertas financieras que existen, teniendo en cuenta el importe del préstamo, el plazo, y los costos de cada oferta (tasas y comisiones). La tasa de interés que señalan los bancos o entidades financieras no suele ser en realidad el único costo a pagar por el préstamo, además existen otros que no se mencionan en primera instancia, tales como las comisiones por mantenimiento

3. Una vez que conocemos el monto, debe hallar la cuota mensual a pagar, y luego, incluir dicho monto en sus proyecciones de ingresos y egresos (flujo de caja), y así, saber si con los ingresos que se están generando hasta el momento es posible de pagar.

4. Debe averiguar cuáles son los requisitos solicitados por el banco o institución financiera que ha elegido. Lo usual es que soliciten los siguientes:

- Experiencia en el mercado: de 6 meses a 1 año como mínimo, para poder demostrar que la empresa esté legalizada.
- Ser sujeto de crédito: es decir, no estar clasificado como un cliente moroso o deficiente en el cumplimiento de sus obligaciones.
- Tener capacidad de endeudamiento.
- Estados financieros históricos.
- Estados financieros proyectados (presupuestos o proyecciones, especialmente proyecciones del flujo de caja).
- Relación de 3 clientes importantes (últimas facturaciones).
- Relación de principales proveedores.
- Garantías comerciales.
- Plan de negocios (en el caso de inversiones, por ejemplo, para la ampliación del negocio): este requisito permite demostrar si el negocio es rentable.

5. Debe prepararse para contestar las preguntas que le realicen sobre la empresa. Prepararnos para decir por qué necesitamos el dinero, ofrecer detalles de la inversión, demostrar el rendimiento de la inversión, y demostrar que seremos capaces de pagar la deuda contraída.

6. Corresponderá esperar a que el banco o entidad financiera evalúe y mida el riesgo de otorgarnos el crédito y, de acuerdo a ello, decida aprobar o no entregarnos el préstamo.

Nota Original: Pasos para solicitar un préstamo bancario

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Crédito automotriz: claves a considerar antes de decidir

Consutoría

La CONDUSEF aconseja que antes de adquirir un crédito, compare las ofertas que ofrece el mercado crediticio.


Adquirir un crédito para la compra de un automóvil es un paso importante en el plano personal. Ya sea, cuando se adquiere el primer carro, como también, cuando se busca un medio de transporte que transporte a toda la familia, y por que no, cuando se compra aquella "joyita" que tanto deseaba cuando joven.

Sea cual sea el caso, antes de adquirir un crédito automotriz, usted debe tener algunas consideraciones. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF, la elección de un automóvil va a depender de las expectativa de la persona, como también de su capacidad de pago, por lo que es importante realizar un análisis a conciencia y decidir la opción que más convenga.

Ponga a tención a las siguientes claves que debe tomar en cuenta antes de adquirir un crédito automotriz, según la CONDUSEF:

-Primero, revise su presupuesto. Analice su capacidad de pago con base en su ingreso y recuerde que un crédito bien elegido le permitirá disfrutar de tu adquisición. No permitas que el entusiasmo, el aspecto del vehículo y la ilusión le impidan considerar otros factores. No decida sin comparar, existen diversas opciones de financiamiento automotriz, como son los créditos que ofrecen los bancos, las Sofoles, las arrendadoras financieras y las propias agencias de autos.

-Estudie bien factores como el del enganche. Tome en cuenta que al monto del enganche que anuncian las instituciones hay que sumarle diversos pagos como placas y tenencia, que incrementarán el desembolso inicial. Además, confirme por escrito todos esos gastos extras.

-Compare y evalúe el plazo del crédito, el pago inicial, el plazo de entrega del automóvil, y en caso de arrendamiento, el pago al final del plazo, considerando el dinero que tiene previsto para el pago de las mensualidades.

-Revise las tasas de interés, si son fijas o variables y si se calculan sobre saldos insolutos. También es importante conocer la tasa de interés moratorio en caso de presentar algún retraso en los pagos.

-Solicite al banco una tabla de amortización del crédito donde se le indique aproximadamente cuánto tendrás que pagar mes con mes.

-Identifique los días de pago correspondientes a cada amortización para evitar cargos adicionales por demora. No olvide que en caso de no pagar en las fechas estipuladas, estará sujeto a que los intereses se capitalicen automáticamente y a partir de esa fecha serán exigibles y causarán intereses moratorios.

-Investigue si hay penalización por realizar prepagos a tu crédito.

-Solicite una copia del contrato para revisarlo antes de la firma y no olvide conservar una copia debidamente firmada por las partes.

-Otro aspecto importante es confirmar la periodicidad y el contenido de los estados de cuenta, ya que en ellos deberán detallarse todos los cargos y abonos efectuados a su línea de crédito durante un período determinado.

-Pregunte también el plazo dentro del cual procederán las reclamaciones o inconformidades relacionadas con los movimientos de su crédito, que se reflejan en el estado de cuenta.

Nota Original: Crédito automotriz: claves a considerar antes de decidir

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E.U. con niveles máximos de bancarrota

Actualidad Internacional

Desde el 2005 no se había visto esto. El desempleo, las ajustadas condiciones de crédito y la baja en el precio de las viviendas inciden en el alza de solicitudes de bancarrota.


(Reuters) - Las solicitudes de bancarrota en Estados Unidos aumentaron en el primer trimestre a su máximo desde el 2005, impulsadas por las dificultades para pagar las deudas ante el alza del desempleo, la caída en los precios de la vivienda y las ajustadas condiciones del crédito.

En el período entre enero y marzo hubo 330,477 solicitudes, un alza del 10% en comparación con el trimestre anterior y un incremento del 35% frente a igual período del año anterior, dijo esta semana la Oficina Administrativa de los Tribunales Estadounidenses.

Las solicitudes de quiebra del consumidor subieron 33% en comparación con un año atrás, mientras que las solicitudes por parte de empresas crecieron 64 por ciento.

Para el año que concluyó el 31 de marzo, las solicitudes de bancarrota aumentaron 33% a 1,202,503. Los expertos esperan mayores alzas a medida que la tasa de desempleo se encamina hacia el 10% y la economía lucha por salir de la recesión.

"Hay una correlación directa entre las difíciles condiciones en la economía; la falta de crédito, la reducción de los márgenes y una incapacidad para refinanciar", dijo Leonard Goldberger, socio de la firma de abogados Stevens & Lee PC en Filadelfia y ex vicepresidente del Instituto Americano de Bancarrota (ABI por su sigla en inglés).

"Y la bancarrota es históricamente un indicador atrasado de la economía: los sobrevivientes de hoy pueden ser las víctimas de mañana", agregó.

El total de los primeros tres meses del año fue el más alto desde el cuarto trimestre del 2005, cuando hubo un fuerte aumento en las solicitudes antes de que se produjera un cambio en la ley de quiebra, diseñado para frenar los abusos.

Las solicitudes han continuado aumentando en el trimestre actual. En abril y mayo hubo 250,456 declaraciones de quiebra de consumidores, dijo la ABI citando datos del Centro Nacional de Investigación de Bancarrota.

Las solicitudes comerciales aumentaron en casi la mitad, según el acceso automatizado a los registros electrónicos de los tribunales.

Los prestamistas sostienen que están tomando medidas para ayudar a que los deudores se mantengan a flote. Cada vez es más costoso para los emisores de tarjetas de crédito, hipotecas y otro tipo de créditos dejar que sus clientes caigan en quiebra.

Bajar las tasas de interés, suspender las multas y extender los términos de repagos están entre la "serie de formas en que podemos trabajar con quienes enfrentan serias dificultades financieras", dijo Paul Hartwick, portavoz de JPMorgan Chase & Co JPM.N.

Nota Original: E.U. con niveles máximos de bancarrota

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BM otorga nuevo crédito a México

Actualidad México

Este segundo crédito entregado por el organismo internacional para apalear los efectos de la crisis sanitaria en el país, es de US$180 millones.



(Agencias) - El Banco Mundial (BM) otorgará a México un segundo crédito correspondiente a US$180 millones para mitigar los efectos dejados por el brote de fiebre humana AH1N1 sobre la economía.

El director del Banco Mundial para México y Colombia, Axel Van, dijo que aunque se encuentran en una etapa preparatoria, los recursos podrían entrar al país en la última semana de junio.

Además, reconoció que México fue una de las naciones más afectadas por el virus AH1N1 por lo que sería uno de los mayores beneficiados por los apoyos del BM. Expuso que durante este año, el país recibirá recursos del organismo internacional por el orden de los US$5,000 millones, el doble con respecto a lo otorgado en el 2008.

Comentó que han iniciado con la primera operación por US$1,500 millones destinados al Programa Oportunidades y están preparando un proyecto de US$180 millones para dar seguimiento a la crisis económica y la contingencia sanitaria.

Cabe recordar que la instancia aprobó en abril, un préstamo por US$25,000 millones para sobrellevar los efectos negativos de la epidemia.


Nota Original: BM otorga nuevo crédito a México

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Nueva reforma en E.U protegerá a consumidores frente a tarjetas de crédito

La enmienda pretende velar por que los trámites relacionados a las tarjetas de crédito sean escritos claramente, sin trucos ni trampas.



(Agencias)-. Un nuevo plan, consistente en cuatro puntos, lanzó el presidente estadounidense, Barack Obama, con la intención de reformar y proteger a los consumidores frente al uso en tarjetas de crédito. De esto, Obama aseguró que el gobierno busca dar mayor protección a los usuarios de estos plásticos, así como aumentar la supervisión del sector para erradicar los abusos y malas prácticas.

En detalle, el plan de cuatro puntos pide reformas que permitan elevar la protección para los consumidores, que los trámites relacionados a las tarjetas de crédito sean escritos claramente, sin trucos ni trampas, así como proveer las herramientas necesarias para que la gente adquiera la tarjeta acorde a sus necesidades.

Además, el presidente de E.U. destacó que debe haber más responsabilidad en lugar de abuso, por lo que es necesario establecer controles para quienes abusen de los consumidores. Obama comentó que los usuarios de tarjetas también deben ser más responsables y precavidos a la hora de adquirir este tipo de producto financiero, así como no gastar más de lo que tienen.

La deuda en tarjetas de crédito en E.U . aumentó 25% en los últimos diez años, por lo que urgió al Congreso a aprobar una reforma para combatir los abusos y malas prácticas en ese sector.

Nota Original: Nueva reforma en E.U protegerá a consumidores frente a tarjetas de crédito

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Senado aprobará dictamen que permite a Banxico regular tasas

La reforma obliga al organismo a propiciar que los bancos otorguen crédito en condiciones accesibles y razonables para favorecer a la población de bajos ingresos.


Las tres principales partidos políticos, Acción Nacional (PAN), del Revolucionario Institucional (PRI) y del de la Revolución Democrática (PRD), representadas en el Senado de la República acordaron aprobar el paquete de dictámenes de reformas financieras que permitirá al Banco de México (Banxico) regular las tasas de interés y el cobro de comisiones.

Con esto, bancos y sociedades financieras de objeto múltiple (Sofom) y limitado (Sofol) estarán bajo la lupa de manera más rigurosa por parte del Banxico, ya que supervisará que el crédito lo otorguen tomando en cuenta las condiciones de financiamiento en el mercado, el costo de captación, los costos para el otorgamiento, administración de los créditos y la probabilidad de incumplimiento, entre otros factores.

La reforma obliga al banco, entre otros puntos, a propiciar que las instituciones financieras otorguen crédito en condiciones accesibles y razonables, pues de incumplir éstas, deberá establecer topes a las tasas de interés.

Aunque para los senadores priistas y perredistas el cambio hecho a la Ley de Banxico se trata de una fórmula que fijará un techo máximo que deberán cobrar, para los funcionarios del Banco Central y Hacienda aseguran que no es así, sino que les dan elementos que deberán vigilar cuando una institución otorga un crédito y, en el eventual caso de que no se dé el financiamiento con esos criterios, de forma accesible y a un costo razonable, podrían establecer medidas correctivas.

Lo que se busca es que el Banco Central pueda aplicar un tope a las tasas en casos detectados claramente, "mientras que los legisladores le estamos dando a la ley elementos de transparencia", asegura el presidente de la Comisión de Hacienda en la Cámara alta, José Isabel Trejo.

Para el senador de la bancada perredista, Silvano Aureoles, los cambios hechos al marco legal del banco central les permitirá diseñar una "fórmula" que establezca un tope a las tasas de interés, pues les han dado los diferentes y suficientes elementos para determinarla, lo cual propiciará una baja inmediata en las tasas de interés en tarjetas de crédito de entre 20% a 23%.

Modificaciones

La esencia de la reforma se concentra en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, que instruye al Banco de México regular las tasas de interés.

Entre las modificaciones realizadas se incluye una que permitirá a Banxico definir una tasa de interés, que podrá modificar cada mes, para los diferentes servicios financieros. Asimismo, se acordó que cada cuatro meses el gobernador del banco central emitirá un informe sobre el comportamiento de las distintas instituciones bancarias.

Banxico también "podrá diferenciar su aplicación por tipos de crédito, segmentos de mercado o cualquier otro criterio que resulte pertinente, así como propiciar que los sectores de la población de bajos ingresos no queden excluidos de los esquemas de crédito".

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