Leasing Financiero como préstamo

Para un crédito a corto plazo, tiene la facultad de entregar liquidez inmediata y financiamiento sin riesgos.



Su empresa necesita financiamiento en el corto plazo, pero no cuenta con lo requisitos necesarios para adquirir un crédito bancario, pues existe una segunda posibilidad para obtener dicho préstamo.

Se trata del Leasing Financiero, donde la misma entidad bancaria (arrendador) compra el activo elegido por su empresa (arrendatario), adquiriendo el derecho a uso y goce del mismo, obligándose a pagar una renta periódica durante el plazo contratado.

Finalmente, siempre y cuando se hayan cubierto todas y cada una de las obligaciones pactadas en el contrato, se podrá ejercer cualquiera de las siguientes opciones terminales que se indicarán en el contrato. Estas pueden ser:

a) Opción de compra a un valor simbólico
b) Prorroga del contrato
c) Participación del producto de la venta a un tercero

Alguno de los beneficios del Leasing Financiero es que el banco entregará liquidez inmediata al proveedor, además de poseer la oportunidad de financiamiento sin riesgos. También incrementa las ventas, ya que agiliza la entrega del (los) equipo(s).

Requisitos:

Información legal:
• Acta constitutiva del acreditado que contenga el sello de inscripción en el R.P.C.
• Poderes de la Empresa que contengan el sello de inscripción en el R.P.C.
• Actas en las que se realicen cambios a los estatutos de la sociedad
• Cédula de Registro ante la S.H.C.P.
• Copia de identificación oficial de apoderados

Información financiera:
• Estados financieros auditados de los tres últimos ejercicios
• Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a tres meses
• Proyecciones financieras (sólo en caso de que el plazo sea mayor a 36 meses)

Formatos requeridos:
• Cinco referencias bancarias, incluyendo nombre de la institución, domicilio, teléfono,
número de cuentas de cheques y/o crédito, y nombre de la persona responsable de la
relación de negocios
• Cotizaciones, presupuestos o facturas proforma del bien a adquirir (ó ya adquirido)
• Carta solicitud de crédito
• Autorización para consultar el buró de Crédito
• Relación patrimonial de bienes.


Nota Original: Leasing Financiero como préstamo

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Financiamiento a través de pagarés

Es un crédito a corto plazo permite una alta seguridad de pago al momento de realizar alguna operación comercial.



Para aquellas empresas que buscan financiamiento a corto plazo, una modalidad para obtenerlo es a través de pagarés.

Los pagarés son definidos como un instrumento negociable visto como una "promesa" por escrito, dirigida de una persona a otra. A través de este pago, la persona se compromete a pagar a su presentación, en una fecha fija o tiempo futuro determinable, a través de cierta cantidad de dinero en unión de sus intereses a una tasa especificada a la orden y al portador.

Cabe destacar que la mayor parte de los pagarés llevan intereses, el cual se convierte en un gasto para el girador y un ingreso para el beneficiario.

Las ventajas de este tipo de financiamiento a corto plazo es que el préstamo se recibe en efectivo, y a la vez, existe una alta seguridad de pago al momento de realizar alguna operación comercial. Mientras que su desventaja es que puede surgir algún incumplimiento en el pago que requiera acción legal.

Cómo se utiliza
Los pagarés se derivan de la venta de mercancía, de prestamos en efectivo, o de la conversión de una cuenta corriente. Dicho documento debe contener ciertos elementos de negociabilidad entre los que destaca que:

-Debe ser por escrito y estar firmado por el girador.
-Debe contener una orden incondicional de pagar cierta cantidad en efectivo, estableciéndose también la cuota de interés que se carga por la extensión del crédito por cierto tiempo.
-Debe ser pagadero a favor de una persona designado puede estar hecho al portador.
-Debe ser pagadero a su presentación o en cierto tiempo fijo y futuro determinable. Cuando un pagaré no es pagado a su vencimiento y es protestado, el tenedor del mismo debe preparar un certificado de protesto y un aviso de protesto que deben ser elaborados por alguna persona con facultades notariales.
-El tenedor puede cobrarle estos gastos al girador, quien está obligado a reembolsarlos.
-El notario público aplica el sello de "Protestado por Falta de Pago" con la fecha del protesto, y aumenta los intereses acumulados al monto del pagaré, firmándolo y estampando su propio sello notarial.

Nota Original: Financiamiento a través de pagarés

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Financiamiento a corto plazo

El Crédito Comercial es aquel que proveedores conceden a las empresas. Sépa en qué consiste.



El Crédito Comercial en las compañías es conocido como el uso que se le hace a las cuentas por pagar de la empresa, tanto del pasivo a corto plazo acumulado, como los impuestos a pagar, las cuentas por cobrar y del financiamiento de inventario como fuentes de recursos. Es decir, son los créditos a corto plazo que los proveedores conceden a la empresa.

La importancia del Crédito Comercial es que otorga recursos de la manera menos costosas. Un ejemplo de ellos son las cuentas por pagar, que constituyen una forma de crédito comercial, y donde figuran la cuenta abierta, que permite a la empresa tomar posesión de la mercancía y pagar por ellas en un plazo corto determinado. Otro tipo de crédito comercial son:

-Aceptaciones Comerciales: que son esencialmente cheques pagaderos al proveedor en el futuro.
-Pagarés: que es un reconocimiento formal del crédito recibido.
-Consignación: que no se otorga crédito alguno y la propiedad de las mercancías no pasa nunca al acreedor a la empresa. Aquí, la mercancía se remite a la empresa en el entendido de que ésta la venderá a beneficio del proveedor retirando únicamente una pequeña comisión.

Ventajas y desventajas

Las ventajas de un Crédito Comercial es que pasa a ser un medio más equilibrado y menos costoso de obtener recursos. A la vez, da la oportunidad a las empresas de agilizar sus operaciones comerciales.

En tanto que, las desventajas son que existe el riesgo de que el acreedor no cancele la deuda, lo que trae como consecuencia una posible intervención legal. O también puede suceder que si la negociación se hace a crédito, se deben cancelar tasas pasivas.

Nota Original: Financiamiento a corto plazo

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Financiamiento con Papeles Comerciales

Los Papeles Comerciales son una modalidad de préstamo a corto plazo, como pagarés bancarios. Conozca sus ventajas.



Para aquellas empresas que en tiempos de crisis económica buscan financiamiento a corto plazo, pues una opción puede ser a través de Papeles Comerciales, que consisten en los pagarés no garantizados de grandes empresas que adquieren los bancos, compañías de seguros y fondos de pensiones.

El Papel Comercial no constituye un crédito bancario propiamente tal, pero puede servir de complementario. El Papel Comercial se usa primordialmente para financiar necesidades como es el capital de trabajo, y no para financiar activos de capital a largo plazo.

Ventajas
-El Papel Comercial es una fuente de financiamiento menos costosa que el crédito bancario.
-Sirve para financiar necesidades a corto plazo, por ejemplo el capital de trabajo.

Desventajas
-Las emisiones de Papel Comercial no están garantizadas.
-Deben ir acompañados de una línea de crédito o una carta de crédito en dificultades de pago.
-La negociación acarrea un costo por concepto de una tasa prima.

¿Cómo se utiliza?
El Papel Comercial se clasifica de acuerdo con los canales a través de los cuales se vende, con el giro operativo del vendedor o con la calidad del emisor. Si el Papel Comercial se vende a través de un agente, se dice que está colocada con el agente, quien lo revende a sus clientes a un precio mas alto. Por lo general retira una comisión de 1/8 % del importe total por manejar la operación.

Cabe destacar, que el papel se puede clasificar como de primera calidad y de calidad media. El primero es el emitido por el más confiable de todos los clientes, mientras que el de calidad media es el que emiten los clientes con menos confiabilidad. Esta modalidad entrega a la empresa una investigación más segura.

Nota Original: Financiamiento con Papeles Comerciales

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