Leasing Financiero como préstamo

Para un crédito a corto plazo, tiene la facultad de entregar liquidez inmediata y financiamiento sin riesgos.



Su empresa necesita financiamiento en el corto plazo, pero no cuenta con lo requisitos necesarios para adquirir un crédito bancario, pues existe una segunda posibilidad para obtener dicho préstamo.

Se trata del Leasing Financiero, donde la misma entidad bancaria (arrendador) compra el activo elegido por su empresa (arrendatario), adquiriendo el derecho a uso y goce del mismo, obligándose a pagar una renta periódica durante el plazo contratado.

Finalmente, siempre y cuando se hayan cubierto todas y cada una de las obligaciones pactadas en el contrato, se podrá ejercer cualquiera de las siguientes opciones terminales que se indicarán en el contrato. Estas pueden ser:

a) Opción de compra a un valor simbólico
b) Prorroga del contrato
c) Participación del producto de la venta a un tercero

Alguno de los beneficios del Leasing Financiero es que el banco entregará liquidez inmediata al proveedor, además de poseer la oportunidad de financiamiento sin riesgos. También incrementa las ventas, ya que agiliza la entrega del (los) equipo(s).

Requisitos:

Información legal:
• Acta constitutiva del acreditado que contenga el sello de inscripción en el R.P.C.
• Poderes de la Empresa que contengan el sello de inscripción en el R.P.C.
• Actas en las que se realicen cambios a los estatutos de la sociedad
• Cédula de Registro ante la S.H.C.P.
• Copia de identificación oficial de apoderados

Información financiera:
• Estados financieros auditados de los tres últimos ejercicios
• Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a tres meses
• Proyecciones financieras (sólo en caso de que el plazo sea mayor a 36 meses)

Formatos requeridos:
• Cinco referencias bancarias, incluyendo nombre de la institución, domicilio, teléfono,
número de cuentas de cheques y/o crédito, y nombre de la persona responsable de la
relación de negocios
• Cotizaciones, presupuestos o facturas proforma del bien a adquirir (ó ya adquirido)
• Carta solicitud de crédito
• Autorización para consultar el buró de Crédito
• Relación patrimonial de bienes.


Nota Original: Leasing Financiero como préstamo

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Qué tipo de financiamiento no pide garantía

Sepa qué mecanismos financieros no solicitan garantías a la hora de pedir un préstamo.



En el mercado financiero existen dos modalidades de financiamiento, los que piden garantías y los que no. Siendo los segundos liderados por entidades bancarias y por el crédito comercial.

La garantía es aquel mecanismo que utiliza el acreedor para reducir el riesgo de cobranza de su préstamo. Donde, en muchos casos, las entidades que sí operan con garantías piden como requisito un aval o se confieren el derecho de determinados bienes de una empresa, como por ejemplo, lo inmuebles de una compañía.

De todas formas, en el merado existen instituciones que no piden garantías. A continuación, las diferentes opciones para optar a financiamiento sin garantía.

Crédito comercial
Es una de las mayores fuente de fondos a corto plazo para las empresas comerciales. Donde los proveedores son más liberales al conceder crédito que las instituciones financieras.

Crédito en cuenta corriente
Aquí, el comprador no firma un documento formal de deuda donde quede constancia del importe que le debe abonar al proveedor. Aquí, se extiende el crédito basándose en una investigación de crédito del comprador.

Línea de crédito bancario
La línea de crédito bancaria es una de las formas de financiamiento más conocidas y la más recurrente en las empresas. Éste es un convenio donde se especifica la cantidad máxima de crédito sin garantía que el banco le permitirá mantener a la empresa en un momento determinado. Casi siempre se establecen para un año y son renovables. La línea de crédito se basa en la evaluación que haga el banco del valor y potencialidad del proyecto a financiar.

El crédito revolvente
Este tipo de crédito pasa a ser un compromiso legal por parte del banco, en cuanto a extender crédito hasta un importe máximo. Mientras el convenio esté en vigor, el banco debe extender crédito cada vez que el prestatario desee conseguir un préstamo, siempre y cuando el total no exceda la cantidad máxima especificada.

Nota Original: Qué tipo de financiamiento no pide garantía

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6 Claves para diferenciar un crédito de un prestamo

Créditos y préstamos no son lo mismo. Aprenda a distinguir ambos conceptos al momento de solicitar financiamiento.



A diferencia de lo que se suele pensar, créditos y préstamos son conceptos diferentes. Y pese a que muchas veces se tiende a utilizar estos conceptos como sinónimos, pues en la realidad hacen alusión a definiciones disímiles.

¿Cuáles son las diferencias entre crédito y préstamo? A continuación 6 tips para saber qué atribuciones tiene cada uno de ellos, y así poder distinguirlos.

1. En un crédito, la entidad financiera pone a disposición del cliente en una cuenta de crédito, el dinero que éste necesite hasta una cantidad máxima. En cambio, en un préstamo el banco pone a disposición del cliente una cantidad fija y el cliente adquiere la obligación de devolver esa cantidad sumando a la vez, comisiones e intereses pactados en el plazo acordado.

2. El préstamo suele ser una operación a medio o largo plazo y la amortización normalmente se realiza mediante cuotas regulares, mensuales, trimestrales o semestrales.

3. En el préstamo la cantidad otorgada incluye intereses por pagar desde el primer día. En cambio, en el crédito sólo se pagan intereses sobre el capital utilizado, el resto del dinero está a disposición pero sin que por ello se paguen intereses.

4. Los créditos pueden ser renovados y ampliados, no así los prestamos.

5. Los intereses de un crédito suelen ser más altos que el de los préstamos. Claro que, todo esto varía según la entidad bancaria.

6. Los créditos suelen ser utilizados por profesionales o empresarios, que necesitan liquidez en determinados momentos y que no saben exactamente cuándo ni cuánto van a necesitar. En cambio, los préstamos son más bien utilizados para la adquisición de viviendas y automóviles.

Nota Original: Cómo diferenciar créditos de préstamos

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Pasos para redactar una solicitud de préstamo

Describir su negocio y dar las razones de la solicitud del crédito, son algunos de los ítemes básicos para solicitar financiamiento.



Si su empresa ha decidido emprender un nuevo proyecto, cuenta con una deuda que dentro de poco está por vencer, o por cualquier motivo, necesitan de un préstamo bancario, pues uno de los requisitos es redactar la solicitud del préstamo.

¿Cómo hacerlo? Trabajo.com.mx, entrega una serie de pasos que deben considerar las empresas a la hora de pedir financiamiento a través de una solicitud. Describir su negocio, quienes lo componen y dar las razones de la solicitud del crédito son ítemes básicos que debe dar a conocer su compañía.

A continuación señalamos 6 pasos para solicitar un préstamo:

1.Considere la información general
En ese sentido, debe dar a conocer a la entidad financiera el nombre del negocio, los nombres de los dueños y la dirección del negocio.
Esto, además de exponer el propósito del préstamo, el uso exacto de los fondos y por qué se solicitan.

2. Descripción del negocio
Mencione brevemente la historia y el tipo de negocio, detalles del negocio como número de empleados y los actuales activos del negocio.

3. La estructura del negocio
Tipo de sociedad y los detalles de la estructura legal de la compañía.

4. Perfil de la gerencia
Si es necesario, de a conocer a través de un informe breve de cada uno de los directivos de su negocio; incluyendo sus antecedentes, educación, experiencia, habilidades y logros.

5. Información de Mercado
Defina los productos de su compañía, así como sus mercados. Identifique a sus competidores y explique cómo su negocio compite en el mercado.

6. Información Financiera
Aquí conviene mostrar declaraciones financieras, estados financieros y las declaraciones de ingresos de los últimos tres años. Si es necesario, debe dar a conocer un aval o un colateral, que esté dispuesto a poner en garantía del pago del préstamo solicitado.

Nota Original: Pasos para redactar una solicitud de préstamo

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Financiamiento a corto plazo

El Crédito Comercial es aquel que proveedores conceden a las empresas. Sépa en qué consiste.



El Crédito Comercial en las compañías es conocido como el uso que se le hace a las cuentas por pagar de la empresa, tanto del pasivo a corto plazo acumulado, como los impuestos a pagar, las cuentas por cobrar y del financiamiento de inventario como fuentes de recursos. Es decir, son los créditos a corto plazo que los proveedores conceden a la empresa.

La importancia del Crédito Comercial es que otorga recursos de la manera menos costosas. Un ejemplo de ellos son las cuentas por pagar, que constituyen una forma de crédito comercial, y donde figuran la cuenta abierta, que permite a la empresa tomar posesión de la mercancía y pagar por ellas en un plazo corto determinado. Otro tipo de crédito comercial son:

-Aceptaciones Comerciales: que son esencialmente cheques pagaderos al proveedor en el futuro.
-Pagarés: que es un reconocimiento formal del crédito recibido.
-Consignación: que no se otorga crédito alguno y la propiedad de las mercancías no pasa nunca al acreedor a la empresa. Aquí, la mercancía se remite a la empresa en el entendido de que ésta la venderá a beneficio del proveedor retirando únicamente una pequeña comisión.

Ventajas y desventajas

Las ventajas de un Crédito Comercial es que pasa a ser un medio más equilibrado y menos costoso de obtener recursos. A la vez, da la oportunidad a las empresas de agilizar sus operaciones comerciales.

En tanto que, las desventajas son que existe el riesgo de que el acreedor no cancele la deuda, lo que trae como consecuencia una posible intervención legal. O también puede suceder que si la negociación se hace a crédito, se deben cancelar tasas pasivas.

Nota Original: Financiamiento a corto plazo

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Financiamiento con Papeles Comerciales

Los Papeles Comerciales son una modalidad de préstamo a corto plazo, como pagarés bancarios. Conozca sus ventajas.



Para aquellas empresas que en tiempos de crisis económica buscan financiamiento a corto plazo, pues una opción puede ser a través de Papeles Comerciales, que consisten en los pagarés no garantizados de grandes empresas que adquieren los bancos, compañías de seguros y fondos de pensiones.

El Papel Comercial no constituye un crédito bancario propiamente tal, pero puede servir de complementario. El Papel Comercial se usa primordialmente para financiar necesidades como es el capital de trabajo, y no para financiar activos de capital a largo plazo.

Ventajas
-El Papel Comercial es una fuente de financiamiento menos costosa que el crédito bancario.
-Sirve para financiar necesidades a corto plazo, por ejemplo el capital de trabajo.

Desventajas
-Las emisiones de Papel Comercial no están garantizadas.
-Deben ir acompañados de una línea de crédito o una carta de crédito en dificultades de pago.
-La negociación acarrea un costo por concepto de una tasa prima.

¿Cómo se utiliza?
El Papel Comercial se clasifica de acuerdo con los canales a través de los cuales se vende, con el giro operativo del vendedor o con la calidad del emisor. Si el Papel Comercial se vende a través de un agente, se dice que está colocada con el agente, quien lo revende a sus clientes a un precio mas alto. Por lo general retira una comisión de 1/8 % del importe total por manejar la operación.

Cabe destacar, que el papel se puede clasificar como de primera calidad y de calidad media. El primero es el emitido por el más confiable de todos los clientes, mientras que el de calidad media es el que emiten los clientes con menos confiabilidad. Esta modalidad entrega a la empresa una investigación más segura.

Nota Original: Financiamiento con Papeles Comerciales

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Pasos para solicitar un préstamo bancario

Un proceso de petición de financiamiento ordenado y seguro, ofrecerá futuros beneficios para los proyectos de su empresa.



Las principales razones por las que una empresa puede necesitar una opción de financiamiento son: la falta de liquidez necesaria para hacer frente a las operaciones diarias, como cancelar deudas, comprar insumos, mantener el inventario; y a la vez, para expandirse y apostar a nuevos negocios.

Ahora, por todas las empresas es sabido que la forma más habitual y sencilla de obtener financiamiento es por medio de un préstamo bancario u otra entidad financiera.

El proceso para pedir un prestamos es un tanto dificultosa, por todos los documentos que hay que presentar. ¿Pero, cómo no errar dentro del proceso de petición de crédito? Pues acá entregamos algunas claves.

1. La empresa debe determinar cuál será el monto que va a solicitar, y analizar en una primera instancia si es que está en condiciones de cubrir dicho monto.

2. Debe evaluar las diferentes ofertas financieras que existen, teniendo en cuenta el importe del préstamo, el plazo, y los costos de cada oferta (tasas y comisiones). La tasa de interés que señalan los bancos o entidades financieras no suele ser en realidad el único costo a pagar por el préstamo, además existen otros que no se mencionan en primera instancia, tales como las comisiones por mantenimiento

3. Una vez que conocemos el monto, debe hallar la cuota mensual a pagar, y luego, incluir dicho monto en sus proyecciones de ingresos y egresos (flujo de caja), y así, saber si con los ingresos que se están generando hasta el momento es posible de pagar.

4. Debe averiguar cuáles son los requisitos solicitados por el banco o institución financiera que ha elegido. Lo usual es que soliciten los siguientes:

- Experiencia en el mercado: de 6 meses a 1 año como mínimo, para poder demostrar que la empresa esté legalizada.
- Ser sujeto de crédito: es decir, no estar clasificado como un cliente moroso o deficiente en el cumplimiento de sus obligaciones.
- Tener capacidad de endeudamiento.
- Estados financieros históricos.
- Estados financieros proyectados (presupuestos o proyecciones, especialmente proyecciones del flujo de caja).
- Relación de 3 clientes importantes (últimas facturaciones).
- Relación de principales proveedores.
- Garantías comerciales.
- Plan de negocios (en el caso de inversiones, por ejemplo, para la ampliación del negocio): este requisito permite demostrar si el negocio es rentable.

5. Debe prepararse para contestar las preguntas que le realicen sobre la empresa. Prepararnos para decir por qué necesitamos el dinero, ofrecer detalles de la inversión, demostrar el rendimiento de la inversión, y demostrar que seremos capaces de pagar la deuda contraída.

6. Corresponderá esperar a que el banco o entidad financiera evalúe y mida el riesgo de otorgarnos el crédito y, de acuerdo a ello, decida aprobar o no entregarnos el préstamo.

Nota Original: Pasos para solicitar un préstamo bancario

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5 consejos financieros para enfrentar la crisis

Consultoría

El financiamiento de una empresa debe ser verficado y analizado para cumplir con los compromiso. Evalúe y blíndese ante el vaivén de los mercados.


Ser cautelosos y austeros puede ser alguna de las claves para cuidar el presupuesto de la compañía. En tanto, lo ideal es ser eficientes y esmerarse por poseer "finanzas sanas".

Tomar en consideración algunos tópicos, tanto externos como internos pueden ser de ayuda, como por ejemplo el cambio de divisa, o hacer una revisión interna de la empresa, para así ahorrar gastos innecesarios. A continuación cinco consejos:

1. Bindaje frente a las divisas
Si su negocio depende de la compra de insumos en el extranjero, prepárate para operar en distintos escenarios de tipo de cambio. A raíz de la crisis, el precio del dólar se ha encarecido en muchos países emergentes, obligando a las empresas locales “pagar más” por los mismo productos.
En tanto, si su caso es que usted posee clientes que le pagan en dólares, piense estratégicamente en qué va a utilizar los recursos adicionales que puedan llegar.

2. Cuidar los insumos
Diga no al despilfarro. Si algunos de tus clientes han bajado sus pedidos o compran con menor frecuencia, es vital que se administren los insumos con el mayor cuidado posible. Evite fugas y renegocie con sus proveedores para buscar mejores precios.
Un dato importante, no mantener el sobrestock: no sólo significarán desembolsar más dinero en cada compra, sino que aumentarán tus costos administrativos.

3. Unificar deudas
Concentrar los pasivos con una sola institución bancaria puede ayudar a reducir en algunos puntos el porcentaje de interés que paga mensualmente. Además, disminuirá costos administrativos y evitará desde, desplazamientos innecesarios hasta la obligación de tratar con tres o seis ejecutivos de cuenta a la vez.
Evalúe las diferentes alternativas que ofrece el mercado, con mejores tasas. Considere además, que algunos clientes pueden demorar en sus pagos, por lo que necesitará estar fortalecido financieramente.

4. Reorganizar procesos
La eficiencia es vital para reducir costos y ganar rapidez. También, es la mejor herramienta para ofrecer un buen precio a sus clientes y evitar que se vayan. Considere que es un buen momento para invertir tiempo en reorganizar procesos y así informarse en cómo ahorrar en forma más eficiente.

5. Reducir gastos en conjunto con su equipo de trabajo
Ofrezca un incentivo a sus trabajadores para que identifiquen y apliquen medidas tendientes a reducir costos. Y la recompensa puede ir desde un día libre adicional al mes o un horario especial durante una semana. Identifique qué cosas le agradarían a sus empleados.

Nota Original: 5 consejos financieros para enfrentar la crisis

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