¿Qué hace un asesor financiero?

En tiempo de crisis o no, siempre es necesario contar con un especialista de confianza que guíe las finanzas de una empresa.



Frente a la volatilidad del mercado, las empresas deben estar preparadas a eventuales crisis económicas y problemas financieros eventuales, por ello es necesario asesorarse con expertos.

¿Pero, porqué contratar a un asesor financiero? Primero, cabe destacar que un consultor de este tipo es una persona o entidad capacitada para ofrecer al cliente el producto financiero que sea el más adecuado a los objetivos de inversión.

Una empresa, al contar con diversos proyectos, puede ser aconsejada por un asesor para que pueda tomar una mejor decisión, sobre todo en lo que respecta a la nueva adquisición de certificados, bonos, créditos, etc. Es decir, estos profesionales se preocupan por rentabilizar la liquidez de una organización.

La tarea de un consultor financiero es incluir la gestión integral de financiamiento, las oportunidades de análisis, búsqueda de inversores y oportunidades tanto locales como internacionales. Además, planifica la situación patrimonial acorde a las necesidades del cliente.

Si su empresa necesita organizar y administrar sus finanzas, ahorrar, enfrentar un a crisis, planificar nuevos proyectos, entonces puede que necesite un asesor. Pero, ¿cómo encontrar al adecuado? A continuación, algunos consejos:

-El consultor deberá estar actualizado en los temas que abarcan todas áreas que componen los procesos del negocio.

-Debe tener suficiente experiencia laboral, porque simplemente no se le puede enseñar lo que no se sabe.

-Debe tener la capacidad de escuchar y dialogar para comprender qué es lo que necesita la empresa y a la vez, transmitir cuales son las posibles soluciones.

-Debe ser capaz para trabajar en equipos y a la vez, debe mantener su liderazgo.

-Un asesor debe ser responsable y a la vez, confiable. La última característica es de suma importancia para que el equipo de trabajo ponga a disposición del consultor toda la información necesaria para llevar a cabo un proyecto.

-Debe ser imparcial en sus comentarios, y por lo tanto no favorecer a nadie respecto a sus consejos.

Nota Original: ¿Qué hace un asesor financiero?

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Leasing Financiero como préstamo

Para un crédito a corto plazo, tiene la facultad de entregar liquidez inmediata y financiamiento sin riesgos.



Su empresa necesita financiamiento en el corto plazo, pero no cuenta con lo requisitos necesarios para adquirir un crédito bancario, pues existe una segunda posibilidad para obtener dicho préstamo.

Se trata del Leasing Financiero, donde la misma entidad bancaria (arrendador) compra el activo elegido por su empresa (arrendatario), adquiriendo el derecho a uso y goce del mismo, obligándose a pagar una renta periódica durante el plazo contratado.

Finalmente, siempre y cuando se hayan cubierto todas y cada una de las obligaciones pactadas en el contrato, se podrá ejercer cualquiera de las siguientes opciones terminales que se indicarán en el contrato. Estas pueden ser:

a) Opción de compra a un valor simbólico
b) Prorroga del contrato
c) Participación del producto de la venta a un tercero

Alguno de los beneficios del Leasing Financiero es que el banco entregará liquidez inmediata al proveedor, además de poseer la oportunidad de financiamiento sin riesgos. También incrementa las ventas, ya que agiliza la entrega del (los) equipo(s).

Requisitos:

Información legal:
• Acta constitutiva del acreditado que contenga el sello de inscripción en el R.P.C.
• Poderes de la Empresa que contengan el sello de inscripción en el R.P.C.
• Actas en las que se realicen cambios a los estatutos de la sociedad
• Cédula de Registro ante la S.H.C.P.
• Copia de identificación oficial de apoderados

Información financiera:
• Estados financieros auditados de los tres últimos ejercicios
• Estados financieros internos con una antigüedad no mayor a tres meses
• Proyecciones financieras (sólo en caso de que el plazo sea mayor a 36 meses)

Formatos requeridos:
• Cinco referencias bancarias, incluyendo nombre de la institución, domicilio, teléfono,
número de cuentas de cheques y/o crédito, y nombre de la persona responsable de la
relación de negocios
• Cotizaciones, presupuestos o facturas proforma del bien a adquirir (ó ya adquirido)
• Carta solicitud de crédito
• Autorización para consultar el buró de Crédito
• Relación patrimonial de bienes.


Nota Original: Leasing Financiero como préstamo

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6 consejos para manejar su economía

Organizarse, usar adecuadamente las tarjetas de crédito y tener siempre reservas de dinero lo ayudarán a enfrentar el actual desequilibrio financiero.



En tiempos de crisis económica, más vale ser austeros en los gastos personales. Al menos, mientras el panorama financiero mejora. Es importante que usted sepa cómo administrarlo para que siempre tenga sus arcas con cierto grado de liquidez.

Recetas para ahorrar y administrar nuestro dinero hay muchas, pero a continuación señalaremos 6 consejos que lo ayudarán a usted y a su familia poseer un escudo que los proteja de la actual recesión.

1. Aprenda a organizarse

Antes de ahorrar, lo primero que debe hacer es considerar cuáles son sus deudas a pagar. Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo, analice y si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse. De este modo, el pago total de esa deuda la puede destinar a otros gastos.

Realice un listado de qué asuntos tienen mayor prioridad, cuáles son más cercanos de alcanzar y los que más convenga cumplir.

2. Reserve dinero para emergencias

Siempre existen imprevistos, como contraer una enfermedad, gastos adicionales en el colegios de sus hijos, un pequeño accidente, etc. Por lo tanto, es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir estas emergencias.

De preferencia, se aconseja que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por encima de la inflación.

3. Usar adecuadamente la tarjetas de crédito

En tiempo de crisis trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crédito. Más vale utilizarla sólo para imprevistos o para aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con austeridad.

4. No gaste el dinero adicional

Si por algún motivo recibe dinero adicional, o que no tenía contemplado para este mes, como un aumento en su sueldo, devuelven dinero que prestó, etc, pues le aconsejamos no gastarlo. Mejor ahorrelo que lo puede utilizar más adelante en un imprevisto.

5. Invierta dinero en un seguro

Invertir en un seguro es una manera de ahorrar. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud, su auto y sus pertenencias más valiosas, entonces a la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros económicos.

Recomendamos actualizar sus pólizas porque lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean, y estas pueden dañar su economía y planes financieros.

6.Nuevas posibilidades de ingresos

Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos, pero además, busque hipotéticamente otras nuevas opciones. Como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza e incluso calcular el monto de su pensión.

Nota Original: 6 consejos para manejar su economía

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